退休規劃案例(二)

退休規劃案例
林小姐，30歲，已婚育有一子，目前月收入36,000元，預期平均調薪率3.0%
目前每月須負擔房貸約 15,000元

預期基金投資報酬率：10%
預期通貨膨脹率：2.8%
希望退休後收益率：4.0%
希望生活水準：相當於現在每月23,000元的消費支出
希望退休金準備足以支應至90歲

規劃一：
每月定期定額投資4,000元
退休規劃表如下
在平均報酬率10%之下，林小姐在60歲時可累積到約960萬的退休基金，退休後可領到勞退新制退休金(約可領到250萬)及勞保年金(每年約可領26萬)，再加上退休金投資收益和扣掉加計通貨膨脹的消費支出，她的退休金存量將逐年變化如下圖：
依此退休規劃，林小姐在61歲退休時，所準備的退休金在希望的生活水準下，可以足夠支應到90歲。

建議：
如果希望退休時間提早，建議在預算較許可時，例如從40歲開始，每年再固定增加儲蓄金額，以提高退休金累積的速度。假設40歲起每年多提撥退休金準備100,000元，投資報酬率一樣假設10%：

退休規劃表如下：

退休金存量變化如下：

若能依此退休規劃執行，林小姐可提早在57歲退休，所準備的退休金能夠支應到90歲。