退休規劃案例(一)

退休規劃案例
陳小姐，31歲，未婚，目前月收入約55,000元，預期平均調薪率3.2%
目前每月須負擔房貸約 20,000元，沒有任何養老險或其他投資

預期基金投資報酬率：10%
預期通貨膨脹率：3.0%
希望退休後收益率：4.0%
希望生活水準：相當於現在每月40,000元的消費支出
希望退休金準備足以支應至90歲

規劃一：
每月定期定額投資15,000元
退休規劃表如下：
在平均投資報酬率10%的結果下，陳小姐在57歲時將可累積到近2400萬的退休基金，58歲時即退休，再加上勞退新制退休金(約可領到298萬)及勞保年金(60歲起每年可領約22萬)，她的退休金存量變化將如下圖：
依此退休規劃，陳小姐在58歲時退休，準備的退休金可以在希望的生活水準下，足以支應到90歲。不過為避免壽命超過90歲的可能，建議在預算較許可時，例如從45歲開始，每年再固定增加儲蓄金額(其他投資)，以提高退休金準備。

規劃二：在55歲退休
如果希望能提早到55歲就退休，則每月定期定額投資金額需提高到21,000元
依此退休規劃，陳小姐在55歲退休時，所準備的退休金將能夠支應到90歲
退休規劃表如下：

退休金存量變化如下：