景氣指標投資法

退休規劃理財中最重要的就是管控風險波動，運用觀察景氣循環現象及分析經濟指標所得到的景氣指標投資法，結合投資型保險，就可以達到提高報酬降低風險的效果，幫助您完成退休夢想！

甚麼是景氣指標投資法：
景氣循環可以說是影響投資結果最重要的因素之一，景氣指標投資法就是隨著景氣循環過程調整資產配置比例的投資策略。
首先由物價上漲會落後景氣反應的特性，可以透過檢驗每季的經濟指標(經濟成長率GDP-通貨膨脹率CPI)判斷出當時的景氣是在景氣循環過程「A復甦→B成長→C擴張→D繁榮→E衰退」之中的哪一個階段(請參考”如何判斷景氣指標”)

再根據所檢驗判斷出的景氣循環指標調整投資的資產配置比例(如下圖表)，簡單來說就是景氣好時積極投資提高股票的投資比例，景氣不好時就保守因應提高債券的投資比例。


例如當景氣指標在復甦-成長期時即逐步提高全球股票和新興市場的投資比例，景氣上升到繁榮期時即開始將部分投資轉入防守的債券類資產，景氣下降到衰退-谷底期時就將大部分投資比例轉為債券守住投資成果。
運用景氣指標投資的好處是，透過有系統的方法建立理財投資的紀律和策略，可避免投資過程中人性易於追高殺低的弱點，因此可以創造優於平均的績效，更能順利完成退休規劃的夢想。

為什麼要結合投資型保險
運用景氣指標投資法必須每季依景氣指標檢視資產配置比例，必要時加以調整才能夠做到降低風險提高報酬的退休規劃理財效果。因此必須要能隨時彈性調整基金投資比例，而且轉換費用低的工具，具有這樣特性的工具，就只有投資型保險能做到！

景氣指標投資法的效果
依照本站的景氣循環指標調整資產配置，和以同樣類別的四檔得獎基金及自選基金平均配置，定期定額投資累計至2009年7月的累積報酬率績效如下圖：

在金融海嘯的衝擊下，景氣指標投資法以105%的累積報酬遠遠超越得獎基金組合的51%。這是因為在金融海嘯發生前的經濟指標，就已經告訴我們把資產轉換成債券基金，因此可以避免風暴的襲擊。可見依景氣循環調整資產配置的投資策略，在多空交錯的市場情況下，都能帶來穩定且優於平均的報酬。(基金標的請參考”退休規劃與資產配置”)

退休規劃理財最重要的是結果，運用景氣指標投資法即可達到不論景氣如何都能穩定獲利的理財目標。
由本站的免費諮詢，您即可進一步了解運用景氣指標投資的退休規劃理財方案！