退休規劃試算

利用下面的試算表，可以由以下的四個步驟進行個人的退休規劃試算，以達成在預定的年齡退休，並擁有預期的生活水準(在加計通貨膨脹之下)。

下載退休規劃試算表
步驟一
首先輸入年齡、現已工作年資、月收入、預期的平均調薪率等資料，公式就會自動算出退休後每月可領的勞保年金。然後再由勞委會網站輸入相關資料後，試算出勞退新制退休金的金額。以這裡的例子，分別是勞保年金每月可領17,420，勞退退休金可領198萬。

步驟二
輸入預期退休年齡，現有退休準備和滿期可領回的儲蓄險保險金(在”0歲可領回”的格子裡輸入滿期的年齡)

步驟三
輸入每月計畫定期定額投資的金額和預期報酬率、預期通貨膨脹率，退休後的月消費支出金額、投資收益率。
月消費金額是以現在物價水準來計算退休後希望的生活水準(例如以96年國人收支調查的每人平均消費支出22,000，希望退休後也有和現在每月消費22,000元一樣的生活水準，那就輸入22,000，公式會依你設定的預期通膨率計算22,000到你退休時會變成多少錢)

步驟四
輸入除定期定額外的其他投資(或收入)和報酬率

輸入完以上資料後，就可以在退休金存量圖看到退休金存量的變化(如下圖)，由圖中可看出退休金可供用到88歲時。


設定退休規劃
透過調整步驟三之中的變數就可以完成個人的退休規劃。例如希望提高退休生活的水準，就將退休後月消費的金額提高，但這樣也會讓退休金的存量更快用完，如果仍要維持生活到一樣的年齡，就必須跟著提高投資的金額或報酬率，或延後退休的年齡；如果希望早一點退休，就需要提高投資的金額(定期定額或其他投資)，或設定較高的預期報酬率，或降低退休生活的水準。(參考規劃案例一、案例二)

由這樣的退休規劃試算中可以發現，個人理財對退休規劃的重要性！
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